Прямые потери банков от операционных рисков выросли

По итогам 2025 г. банки-пользователи "Орикс" (сервис сравнительной аналитики по операционному риску - прим. ComNews) зафиксировали рост прямых потерь от операционных рисков на 15% - до 53,6 млрд руб. Прямые потери, связанные с рисками информационной безопасности (ИБ), снизились на 36% и составили 3,2 млрд руб. В 2024 г. этот показатель составил 6,2 млрд руб.

Существенный вклад в прямые потери внесли преднамеренные действия третьих лиц (мошенничество в розничном и корпоративном кредитовании), на которые пришлось 53,3% чистых потерь. Потери от внешнего мошенничества остаются наиболее чувствительными, так как вернуть средства банкам удается лишь в 7% случаев. Часть таких потерь связана с социальной инженерией.

Динамика потерь, связанных с рисками ИБ, в значительной степени коррелирует с динамикой потерь третьих лиц в целом. Пик пришелся на IV квартал 2024 г., затем пошел спад до минимума в III квартале 2025 г., после чего снова рост в IV квартале 2025 г. Это указывает на общую природу инцидентов - в первую очередь мошенничество направлено на клиентов.

"В 2025 г. в структуре операционных потерь банков важнейшую роль играли события, связанные с внешним мошенничеством. Мы также видим рост концентрации потерь: около 50% объема формируется событиями с ущербом свыше 7 млн руб. Это означает, что для банков критично не только снижать частоту инцидентов, но и сокращать величину потерь от реализации сложных сценариев. Почти 30% потерь от операционных рисков банки несут от пяти крупнейших событий в своем профиле убытков", - рассказала директор по управлению портфелем проектов ИТ-холдинга "Т1" Елизавета Ясакова.

Осенью 2025 г. холдинг "Т1" сообщал, что большая часть потерь традиционно приходится на три категории: внешнее мошенничество (59%), нарушения управления процессами (17%) и нарушения прав клиентов (7%). Совокупно они формируют более 80% всего объема потерь.

"Операционные риски становятся все более волатильными, а их влияние на финансовые результаты банков традиционно велико. Поэтому критично не только анализировать потери, но и сравнивать свои показатели с рынком", - отметил заместитель генерального директора "Т1 Иннотех" Андрей Гулидин.

Совокупно за период 2022-2025 гг. в сервисе "Орикс" зарегистрировано 4,45 млн событий с прямыми потерями на сумму 161,9 млрд руб. Средний чек одной потери - 37,2 тыс. руб.

Представители "Сбербанка", "Альфа-Банка", "Т-Банка", ВТБ, "Газпромбанка", "Россельхозбанка", ПСБ не ответили на вопросы корреспондента ComNews.