Попавшие в списки дропперов и мошенников россияне получат лимит на переводы в 100 тыс. руб. за месяц
15 мая вступает в силу федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 13 февраля 2025 г. N 9-ФЗ, который вносит изменения в ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Согласно закону "О национальной платежной системе", с июля 2024 г. банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его банковских реквизитах содержатся в Банка России.
Если банк не заблокировал карту или доступ к онлайн-банкингу, с 15 мая 2025 г. для такого человека вводится лимит - он не сможет переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 тыс. руб. в месяц.
Согласно нововведениям, ограничение действует, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России, а чтобы совершить перевод на сумму, превышающую установленный законом лимит, человеку необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
По данным Банка России, на переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется - человек, сведения о котором или информация о его платежных средствах есть в базе данных Банка России, по-прежнему сможет с использованием карт и онлайн-банкинга покупать товары в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги.
Легитимные клиенты также могут по ошибке оказаться в базе ЦБ с мошенническими реквизитами, если они, например, : покупателем может оказаться злоумышленник, который в качестве оплаты переведет украденные деньги.
Россияне на блокировки карт и счетов из-за закона "О национальной платежной системе" еще летом 2024 г., сразу после его введения: такое случалось, если, например, мошенники открыли от имени человека счет в банке, используя его украденные персональные данные.
О том, что проблема с ошибочным попаданием в список мошенников и дропперов, остается актуальной, дают знать и комментаторы постов официального Telegram-канала Госдумы РФ.
"При том, что я никогда не был дроппером и карты не продавал, как и не покупал чужие. Добавили меня в этот список после продажи криптовалюты, после чего именно один из дропперов, с которыми вы боретесь, написал в чат банка, что я его обманул, я все доказательства предоставил. После ввода такого закона очень много людей оказалось в списке ЦБ по ошибке. Так как дропперы стали отправлять переводы честным людям, а банки без разбирательства добавляют всех подряд в этот список. Предоставляешь в обращении в приемную ЦБ все доказательства - им все равно...", - жалуется комментатор.
По данным Банка России, в случае блокировки банковской карты или приостановления доступа клиента к онлайн-банкингу по указанным выше основаниям, банк обязан незамедлительно уведомить об этом клиента, а также сообщить о праве клиента подать в Банк России, в том числе через банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.
"По результатам рассмотрения большинства обращений Банк России отказывает в исключении сведений из базы данных, поскольку банки подтверждают использование реквизитов заявителей в совершении мошеннических операций", - сообщила пресс-служба Банка России корреспонденту ComNews.
Партнер Санкт-Петербургской коллегии адвокатов "Пэн Энд Пэйпер" (Pen & Paper) Артем Копылов находит проблему зачисления добросовестных граждан в ряды дропперов острейшей: "Обсуждаемый вопрос затрагивает конституционные права граждан, включая право на свободное распоряжение имуществом и право на защиту от произвольного вмешательства в частную жизнь. Ошибочное включение в список лиц, подозреваемых, по сути, в мошенничестве, без заблаговременного уведомления, без обеспечения права на защиту, вне вообще какой-либо урегулированной законом процедуры нарушает как минимум презумпцию добросовестности".
Он напомнил, что лишение гражданина любого имущества, как и временное ограничение в возможности распоряжаться деньгами на банковском счету, должно производиться только с санкции суда: "Это базовая норма. Отклонение от нормы должно происходить только в неких экстраординарных ситуациях и, вне зависимости от обстоятельств, только в строгом соответствии с законом, по прозрачным правилам".
На практике, как отметил Артем Копылов, есть случаи, когда клиенты попадают в список только на основании получения сомнительного перевода или голословного обращения "потерпевшего" в чат банка - без каких угодно доказательств, без полноценной верификации и правовой оценки. "Это создает широкое поле для злоупотреблений, например, со стороны конкурентов по бизнесу или недобросовестных оппонентов в корпоративном конфликте", - подчеркнул Артем Копылов.
Насколько введение лимитов эффективно
Эффективность инструмента ограничения переводов с лимитом до 100 тыс. руб. Артем Копылов находит спорной: "С одной стороны, лимит переводов может быть полезен как временная мера для сдерживания финансовых потоков, связанных с мошеннической активностью, особенно в условиях, когда Банк России обладает достоверной информацией о подозрительных операциях конкретного лица. С другой стороны, массовое ошибочное включение добросовестных лиц в базу ЦБ превращает эту меру из средства защиты в фактор системного риска и социальной напряженности. Также важно понимать, что отсутствие судебного или административного решения при введении такого ограничения вызывает серьезные сомнения с точки зрения принципа пропорциональности вмешательства в имущественные права граждан".
По мнению Артема Копылова, чтобы инструмент борьбы с мошенничеством работал более прозрачно, необходимо, чтобы банки автоматически уведомляли клиентов, объясняли причины и систему обжалования.
Юрист ООО "Пепеляев Групп" Илья Назарченко находит инструмент лимитирования переводов до 100 тыс. руб. более гуманным, чем полная блокировка: "Он позволяет банкам снизить объем сомнительных операций между физическими лицами, заставляя злоумышленников "дробить" суммы и усложняя отмывание денег, при этом не лишая пользователя доступа к оплате товаров и услуг в адрес юридических лиц".
Отказ Банка России и банков удалять человека из списка мошенников Илья Назарченко объясняет тем, что банки опираются на решение о внесении человека в перечень Банка России, а Банк России ссылается на случаи подозрительных операций, которые им высылает банк клиента, при этом нововведение не предполагает нового формата борьбы с подобными случаями.
Как быть, если попытки удалиться из списка мошенников оказались тщетными
Артем Копылов рекомендует после получения официального отказа или игнорирования обращения подать жалобу в прокуратуру или обратиться в суд, хотя это не гарантирует быстрого решения проблемы. При значительных потерях он рекомендует привлечь адвоката для разработки стратегии по восстановлению прав и взысканию убытков.
По его словам, целесообразно направить запрос в ЦБ РФ для получения оснований блокировки, что поможет сформировать доказательную базу для суда, при этом адвокатский запрос будет эффективнее обычного обращения.
Илья Назарченко считает, что если человек попал в перечень Банка России из-за мошеннических действий других лиц, то, в первую очередь, все равно необходимо обратиться в банк и Банк России с подробным описанием ситуации, к примеру, с описанием что телефон, привязанный к карте, не принадлежит клиенту.
"Заранее стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Это может усилить обращение в банк и Банк России. Если банк и Банк России отказываются содействовать, то единственным вариантом защиты прав остается обращение в суд, в котором можно подробно изложить доказательства мошеннических действий, которые привели к блокировке карты или установлению лимита", - добавил Илья Назарченко.
