Никаких больше "отмывов": вступил в силу закон по выведению преступников с цифровыми рублями на чистую воду
Вступивший в силу распространяет требования законодательства по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма на операции с цифровым рублем.
Изменения вносятся в федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Новый закон предусматривает многоуровневую модель исполнения "антиотмывочных" требований, в которую будут вовлечены банки и оператор платформы цифрового рубля - Центробанк. Банк России будет относить пользователей цифрового рубля к одной из трех групп риска (низкий, средний, высокий).
Основные функции по борьбе с отмыванием цифровой валюты возьмет ЦБ РФ. В некоторых случаях Банк России будет обязан заморозить средства, отказать в операции, расторгнуть договор счета цифрового рубля с пользователем платформы. Пользователи смогут обжаловать решения оператора платформы.
Управляющий партнер Criminal Defense Firm Алексей Новиков отметил, что ответственность за отмывание денежных средств предусмотрена ст.174, 174.1 УК РФ, - они уже подразумевают, что за отмывание цифровых рублей предусмотрена ответственность. Новые поправки связаны с особенностями организации работы по борьбе с отмыванием цифровой валюты.
"Положения нового закона, регулирующие технические вопросы обращения цифрового рубля, существенно не влияют на практику применения положений Уголовного кодекса РФ", - также сказала адвокат и младший партнер адвокатского бюро "Бельский и партнеры" Ольга Кубанцева.
Представитель пресс-службы банка ВТБ отметил, что выполнение обязанностей кредитных организаций в сфере противодействия отмыванию денег и валютного контроля по безналичному и цифровому рублю не имеет существенных отличий. Банк уже направляет сведения в Росфинмониторинг о подозрительных операциях, согласно требованиям законодательства.
Одной из причин внедрения цифрового рубля ЦБ называет повышение прозрачности операций. По оценкам Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ), через два-три года после внедрения цифрового рубля выявляемость подозрительных операций может составить 70%. Это может привести к 20%-ному снижению объема отмывания денег внутри страны.
Согласно ЦБ "Цифровой рубль: текущий статус проекта", использование цифрового рубля в бюджетном процессе повысит прозрачность, снизит риски мошенничества и злоупотреблений, упростит аудит и контроль.
"Банк России, Министерство финансов и Федеральное казначейство совместно работают над реализацией задачи по использованию цифрового рубля в бюджетном процессе. В 2025 г. Банк России во взаимодействии с Федеральным казначейством планирует провести пилотирование отдельных видов выплат из федерального бюджета на реальных цифровых рублях. По его результатам будет приниматься решение о тиражировании использования цифрового рубля в бюджетном процессе", - сказано в отчете Банка России.
"Важнейший положительный эффект - станет сложнее отмывать деньги внутри России тем, кто работает в белую. Повысится прозрачность всех расчетов, где власти будут требовать обязательное использование цифрового рубля: например, в части соцвыплат, в госсекторе. Сложно будет проводить нелегальные операции, связанные с коррупцией", - сказал член экспертного совета РАКИБ и вице-президент "Мера Капитал Групп" Валерий Петров.
Валерий Петров отметил, что операции с цифровым рублем будут доступны для анализа в реальном времени, сразу можно будет отслеживать цепочки переводов и автоматически выявлять подозрительные операции (к примеру, частные мелкие переводы, попытки незаконного обналичивания).
"Цифровой рубль позволяет обеспечить прозрачность расчетов. Отсюда вытекают возможные области практического применения цифровых рублей, среди которых одной из важнейших является контроль целевого расходования средств. Здесь могут быть самые различные пути использования, от построения системы контроля расходов средств бюджета до контроля целевого использования предоставляемых банками кредитных средств. При этом возможность реализации смарт-контрактов позволяет обеспечить не только контроль постфактум, но и возможность осуществления расчетов исключительно при выполнении определенных условий", - рассказал директор по развитию продуктов центра цифровых решений для бизнеса ООО "Бэнкс Софт Системс" (BSS) Станислав Шилов.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов подтвердил, что цифровой рубль - более прозрачный и контролируемый механизм расчетов по сравнению с наличными и даже безналичными деньгами. Ввиду программируемости и централизованной архитектуры, Банк России и Росфинмониторинг смогут отслеживать перемещение каждого цифрового рубля от эмиссии до конечного использования.
"Это позволит значительно усложнить схемы отмывания доходов, полученных незаконным путем, особенно с использованием цепочек транзакций и подставных лиц, а также упростит фиксацию подозрительных операций в реальном времени", - рассказал Владимир Чернов.
Но внедрение цифрового рубля не спасет от теневых схем полностью. Хотя ЦБ будет информировать Росфинмониторинг об операциях, подлежащих обязательному контролю, в том числе на сумму, равную и выше 1 млн руб., это не исключает, что преступники не будут применять более изощренные схемы платежей - например, через подставных лиц. На этот факт указал аналитик финансовой группы "Финам" Александр Потавин.
Владимир Чернов рассказал, что теневой бизнес будет избегать цифровой рубль, предпочитая наличные или криптовалюту. А Валерий Петров отметил, что в операциях могут участвовать подставные лица и фиктивные компании - тогда транзакции будут внешне легальны, но участники сделок могут оказаться нарушителями закона. Также вне прямого контроля оборота с цифровым рублем остаются международные схемы.
"Большая часть мошенников просто не будет использовать цифровой рубль, что может привести к тому, что вне обязательных секторов использования цифрового рубля желающих пользоваться им будет не так много", - рассказал Валерий Петров.
"При пользовании цифровым рублем тема мошенничества останется актуальной. Злоумышленники могут создавать фишинговые сайты, рассылать обманные сообщения и пытаться похищать данные пользователей, чтобы получить доступ к цифровым кошелькам. С увеличением массового внедрения цифрового рубля количество таких преступлений может расти. Также актуальной станет тема быстрого обналичивания крупных сумм цифровых рублей", - считает Александр Потавин.
Концепцию цифрового рубля ЦБ опубликовал в 2021 г. В 2023 г. началось пилотирование платформы цифрового рубля на реальных деньгах. На конец мая 2025 г. на платформе цифрового рубля открыто около 2,5 тыс. кошельков физических и юридических лиц. Операции доступны клиентам 15 банков из более чем 150 населенных пунктов. За время существования цифрового рубля совершено более 63 тыс. переводов, около 13 тыс. оплат товаров и услуг, исполнено более 17 тыс. смарт-контрактов.
Ранее Банк России объявил новую дату запуска цифрового рубля. В крупнейших банках и торговых компаниях с выручкой более 120 млн руб. в год он появится 1 сентября 2026 г., в банках с универсальной лицензией и организациях с оборотом свыше 30 млн руб. в год - 1 сентября 2027 г.
